[칼럼 = 하이코리언뉴스] 편집국 = 돌아온 세금 보고 시즌, ‘설마’가 잡는 발목 ‘꼼꼼함’이 최고의 절세다. 매년 이맘때가 되면 ‘세금 보고 시즌’이라는 단어 앞에서 괜히 마음이 무거워지는 이들이 많다. 단순히 서류를 챙기는 번거로움 때문만은 아니다. 혹시라도 실수해 불이익을 받지 않을까 하는 막연한 불안감, 그리고 해마다 미세하게 바뀌는 세법과 행정 절차 앞에서의 막막함 때문이다.
세금 보고는 한 해의 경제 활동을 정리하는 과정이자, 다음 해를 준비하는 재정적 출발점이다. 번거로운 의무로만 여기기보다 내 재정 상태를 점검하는 기회로 삼아야 한다. 올해 세금 보고를 차질 없이, 그리고 현명하게 마무리하기 위해 반드시 점검해야 할 핵심 포인트들을 짚어본다.
첫째, ‘작년과 같다’는 방심은 금물이다. 가장 흔한 실수는 “작년과 크게 달라진 게 없으니 올해도 비슷하겠지”라는 생각이다. 소득이 조금만 변해도 세율 구간이 달라질 수 있고, 가족 구성의 변화나 부양가족 조건 변경은 공제 여부에 결정적인 영향을 준다. 프리랜서나 자영업자, 임시직 소득이 있다면 수입 구조를 다시 확인해야 한다. 무엇보다 세금 보고의 시작과 끝은 ‘정확한 서류 구비’다. 고용주로부터 받는 W-2나 각종 1099 양식은 기본이고, 의료비, 교육비, 기부금 영수증을 꼼꼼히 챙겨야 한다. ‘설마’ 하고 넘기다가는 예상치 못한 문제에 직면할 수 있다.
둘째, 투명해진 소득 기록, 숨을 곳은 없다. 예전에는 소액이라 대수롭지 않게 여기던 소득이 문제가 되지 않고 넘어가는 경우도 있었다. 하지만 지금은 상황이 다르다. 각종 지급 명세와 전산 기록이 훨씬 정교해졌다. 이자·배당 소득, 플랫폼을 통한 부수입, 단기 아르바이트 수입까지 대부분 기록으로 남는다. 특히 국세청(IRS)은 최근 디지털 자산(가상화폐) 거래에 대한 감시를 강화하고 있다. 코인 거래소 서류뿐만 아니라 본인의 거래 내역을 미리 정리해 두는 것이 안전하다. 단순 누락이라 할지라도 추후 불필요한 소명 부담이나 세무 조사(Audit)로 이어질 수 있음을 명심해야 한다.
셋째, 공제와 크레딧은 ‘자동’이 아니다. 의외로 많은 납세자가 받을 수 있는 혜택을 놓친다. 표준 공제(Standard Deduction)와 항목별 공제(Itemized Deduction) 중 무엇이 유리한지 따져봐야 한다. 자영업자의 재택근무 비용, 주택 에너지 효율 개선을 위한 창호 교체나 태양광 패널 설치 비용 등은 조건만 맞으면 세금 부담을 크게 줄여준다. 또한, 세금 보고 마감 기한 전까지 은퇴 계좌(IRA)에 저축하는 것만으로도 과세 대상 소득을 줄일 수 있다. 이런 항목들은 스스로 챙기지 않으면 그 누구도 대신 적용해주지 않는다.
넷째, 환급액보다 중요한 것은 ‘정확성’이다. 환급액이 많으면 기분은 좋겠지만, 과도한 공제나 애매한 항목을 무리하게 적용하는 것은 위험하다. 당장은 환급을 받더라도 나중에 수정 보고나 추가 세금, 심지어 벌금 폭탄을 맞을 수 있다. 세금 보고의 기본 원칙은 ‘무조건 줄이기’가 아니라 ‘합법적으로 정확히’ 하는 것이다. 아울러 제출 전 이름, 사회보장번호(SSN), 계좌 번호 등 단순 기입 오류를 ‘더블 체크’해야 한다. 작은 오타 하나가 환급을 몇 달씩 지연시킬 수 있다. 시즌을 틈탄 국세청 사칭 피싱 범죄에 주의하는 것도 필수다.
세금 보고 프로그램이 편리해졌다고는 하나, 소득 구조가 복잡하거나 자산 거래가 얽혀 있다면 전문가의 도움을 받는 것이 오히려 비용과 위험을 줄이는 길이다. 세금 보고는 단순히 지난 한 해를 마감하는 숙제가 아니다. 전문가의 도움을 받든 스스로 준비하든, ‘미리 준비하는 여유’야말로 가장 확실한 절세 전략임을 잊지 말자.
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