[경제 = 하이코리언뉴스] 김태리 기자 = 미국 소비자들의 신용카드 부채가 1조2,900억 달러를 기록하며 사상 최대 수준으로 늘어났다. 전체 가계부채 역시 19조1,000억 달러에 달해 미국 가계의 금융 부담이 계속 커지고 있는 것으로 나타났다.
뉴욕 연방준비은행(New York Fed)이 11월 10일 발표한 2026년 3분기 가계부채·신용 보고서에 따르면, 신용카드 잔액은 전 분기보다 220억 달러 증가한 1조2,900억 달러로 집계됐다. 지난해 같은 기간과 비교하면 4.2% 증가한 규모다.
신용카드뿐 아니라 주택담보대출과 자동차 대출 등을 포함한 전체 가계부채도 전 분기보다 3,340억 달러(1.8%) 늘어난 19조1,000억 달러로 사상 최대를 기록했다.
가장 큰 비중을 차지하는 주택담보대출 잔액은 13조4,000억 달러로 전 분기보다 2,570억 달러 증가했다. 다만 증가분의 약 절반은 지난 분기 보고에서 누락됐던 잔액이 다시 반영된 것으로, 모두 신규 대출에 따른 증가는 아니다.
자동차 대출은 1조7,300억 달러, 주택을 담보로 신용한도 내에서 자금을 인출하는 HELOC 잔액은 4,810억 달러로 각각 증가했다.
가계의 상환 부담을 보여주는 연체 지표는 엇갈렸다.전체 가계부채 가운데 연체 상태에 있는 잔액의 비중은 5.0%로, 전 분기보다 0.3%포인트 상승했다.반면 신용카드 부채가 90일 이상 연체되는 심각 연체 상태로 새롭게 넘어가는 비율은 연율 기준 6.87%로 집계됐다. 이는 지난해 같은 기간의 7.05%보다 낮아진 수치다.
다만 이 수치는 전체 신용카드 부채 중 연체된 비중이 아니라, 기존에 정상 상환 중이거나 초기 연체 상태였던 잔액이 새롭게 심각 연체로 전환되는 흐름을 나타낸다.
뉴욕 연은이 같은 날 발표한 별도 분석에서는 저소득 지역과 고소득 지역 사이의 신용카드 연체 격차가 2022년 이후 확대된 것으로 나타났다.
연구진은 코로나19 팬데믹 기간 금융기관들이 상대적으로 신용점수가 낮은 저소득층에도 신용카드를 발급한 것이 이후 연체 증가에 영향을 미쳤다고 분석했다.
특히 물가 상승과 높은 대출금리, 임금 상승 속도를 앞서는 생활비 부담 등이 저소득층의 상환 능력을 압박하는 요인으로 지목됐다.
연구진은 팬데믹 기간 발급된 신용카드의 연체 문제가 점차 완화될 가능성도 있지만, 향후 신규 카드 발급자의 신용도와 경제 여건에 따라 연체 흐름이 달라질 수 있다고 전망했다.
연말 쇼핑 시즌을 앞두고 미국 소비자들은 신용카드 사용액과 이자율, 최소 상환액을 꼼꼼히 확인할 필요가 있다. 특히 최소 상환액만 납부할 경우 원금 상환이 늦어지고 장기적으로 이자 부담이 커질 수 있어 주의가 요구된다.